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美国一大坏消息被忽视?美联储恐怕加不动息了

  Michael Maharrey表示,这一迹象表明,美联储面临着诸多问题,但是这些问题似乎被主流专家和政策分析师忽视了……

  美国消费者2月份继续举债,但借款速度明显放缓,这是经济可能走向衰退的另一个迹象。

  美联储最新数据显示,2月份消费者债务总额增加了153亿美元,较上年同期增长3.8%。相比之下,1月份的增长数据向上修正至195亿美元。现在美国人的消费债务已经达到了创纪录的4.82万亿美元。

  美联储的消费者债务数据包括信用卡债务、学生贷款和汽车贷款,但不包括抵押贷款债务。如果算上抵押贷款,美国家庭背负的债务超过16.9万亿美元。2022年第四季度,美国家庭债务创下了20年来的最大增幅。

  2月份信用卡债务的增长速度大大放缓,与零售销售额下降趋势相一致。燃料和能源价格的下降让消费者松了一口气,尽管价格通胀仍然居高不下。正如《福布斯》2月份报道的那样,当月的零售额显示出“消费者倾向于减少支出”,借款数据证实了这一点。

  2月份主要反映信用卡借款的循环债务增加了50亿美元,增速为3.8%。按绝对值计算,这是自2021年4月以来循环信贷的最小增幅。但是,尽管美国为了应对迅速上涨的物价而不断加息,信用卡借款仍略高于疫情前的平均水平。

  从增速来看,在疫情之前,2019年的年增长率为3.6%。很明显,美国人仍然严重依赖信用卡来维持生计。外媒表示:“尽管如此,许多美国人仍在依靠信用卡来跟上不断上涨的物价。美国统计局3月初的一项调查显示,大约三分之一的美国人称,他们使用了信用卡或贷款来满足他们的消费需求。”

  美国人现在的循环债务达到创纪录的1.22万亿美元。更大的问题是债务和利率同时上升的双重打击。

  信用卡平均利率超过了几个月前17.87%的历史最高水平,目前的平均年利率高达20.11%。外媒在提到利率上升对负债消费者的影响时表示:

  “银行利率数据显示,如果以19.2%的年利率偿还最低还款额,一个人需要16年的时间才能还清目前平均5474美元的信用卡债务。在这种情况下,他们单是利息支出就达到7365美元。”

  由于CPI仍然更接近去年的高点而非美联储2%的目标,美联储仍需要提高利率来遏制价格通胀。但是考虑到除了消费者之外,政府和企业也债台高筑,这(继续加息)将是一件困难的事情。正如经济学家拉卡列(Daniel Lacalle)所言,不断上升的利率正与“债务之墙”发生碰撞。

  人们正为支付账单而挣扎。根据穆迪分析对Equifax数据的分析,近2500万人拖欠信用卡、汽车贷款或个人贷款,这是自2009年以来最严重的拖欠率。

  过去3个月,非循环信贷的增长出现了滑坡。这些债务包括汽车贷款、学生贷款和其他大额项目的借款。

  2月份非循环信贷仅增长103亿美元,增速为3.4%,这一增幅虽然高于去年12月的1.7%和今年1月的2.2%,但仍低于近年来5%的平均增幅。

  非循环信贷的暴跌表明,消费者已经削减了在大件商品上的支出。这可能表明,在高利率的重压下,美国经济正在放缓。

  SchiffGold的执行编辑Michael Maharrey表示,现在其信用卡债务也出现了类似的放缓,这是否表明美国人正接近穷途末路?

  美国经济依赖于消费者的消费,随着物价通胀在经济中肆虐,他们需要依靠信用卡来维持生计。但价格仍在上涨,以至于许多人正逼近其借贷上限。那么,当消费者刷爆信用卡时会发生什么呢?他们如何维持生计?它将如何影响一个依靠借贷和支出蹒跚前行的经济体?美联储如何在不戳破巨大债务泡沫的情况下抑制物价通胀?

  Maharrey称,主流专家和政策分析人士似乎并没有问这些问题,或许他们应该这么做。

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