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完全自营!苹果“先买后付”业务将甩开高盛等银行

  避免中间商赚差价,苹果将通过全资子公司直接向消费者提供贷款。全球科技巨头苹果公司正在向金融业迈出迄今为止的最大一步。

  据报道,苹果最近推出的“先付后买”服务(Apple Pay Later)将绕过银行,直接向消费者提供贷款。

  周一,苹果宣布推出Apple Pay Later服务,该服务将允许美国iPhone和Mac用户在六周内将付款分成四期进行,无需支付额外的利息。

  由于苹果没有直接发放支付凭证的许可证,曾与苹果合作发行Apple Card的高盛将允许苹果访问万事达卡的网络来运行Apple Pay Later。

  但是,苹果并未使用高盛或其他银行做信贷决策或者发放贷款,而是通过其全资子公司Apple Financing LLC向消费者提供贷款。

  苹果解释称,直接向用户提供贷款的部分原因是为了避免与第三方共享用户数据。

  苹果表示,目前不需要申请银行牌照。

  直接通过子公司向客户提供贷款,可以让苹果从每笔交易中攫取手续费,并加强公司对数据和后续扩张计划的控制权。当然,如果客户不能偿还贷款,损失将由苹果自己承担。

  包括亚马逊、PayPal、Stripe、Shopify 和 Block(前身为 Square)在内的几家科技公司也向通过其平台销售的小企业提供融资。然而,除了Klarna和Affirm等专业金融科技公司之外,很少有大型科技公司像苹果这样直接向消费者提供一般消费贷款。

  值得一提的是,苹果用户与其他科技品牌用户比较通常拥有更高的收入,因此降低了贷款风险。

  苹果还可以分析客户数据,比如购买iPhone的时间或者从App Store购买应用程序的频率,来评估客户的信誉。

  苹果表示,贷款上限可能在1000美元左右。如果Apple Pay Later的贷款没有得到偿还,那么将不再为这些用户提供信用额度。

  虽然苹果没有透露出其具体的融资机制,但根据其最近的季报,截至3月底,苹果拥有730亿美元的净现金,因此可以轻松地借出现金。

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